Kaj sploh je strojelom?
Strojelomno zavarovanje krije nenadno in nepričakovano poškodovanje ali uničenje zavarovane naprave, kadar škoda ni posledica drugih zavarovanih nevarnosti. V praksi to pomeni, da naprava preprosto preneha delovati: mehanski del se zatakne, elektronika odpove ali se poškoduje motor, čeprav ni prišlo do požara, udara strele, viharja ali druge zunanje nevarnosti.
To je ključna razlika med strojelomom in ostalimi kritji v domskem zavarovanju. Požar, vihar, toča ali strela so t.i. poimenovane nevarnosti, ki so vključene v osnovna kritja domskega zavarovanja. Strojelom pa je zasnovan drugače: krije škodo, ki ni posledica nobene od teh poimenovanih nevarnosti – krije lahko primere, ko naprava odpove "sama od sebe".
Ali strojelomno zavarovanje krije udar strele?
Pogosta zmota je, da je strojelomno zavarovanje namenjeno zaščiti pred okvarami zaradi udara strele in posledične prenapetosti v električnem omrežju. To škodo v resnici krije ločeno kritje, posredni udar strele (poimenovana nevarnost). Če strela posredno povzroči prenapetost, ki uniči elektroniko vaše toplotne črpalke, to škodo praviloma krije prav zavarovanje posrednega udara strele, ne strojelomno zavarovanje.
👉 Narava lahko na nepremičnini povzroči kup nevšečnosti. Preberite, kako dom pripraviti na neurja, da bo posledic čim manj.
S kombinacijo zavarovanja za posredni udar strele in strojeloma si zagotovite celovito zaščito, ki vam pomaga skrbeti za delovanje naprav v vašem domu.
Kaj lahko zavarujete za strojelom?
Strojelomno zavarovanje inštalacij lahko vključite v vse pakete zavarovanja nepremičnin. V okviru tega kritja so zavarovane inštalacije, kot so npr. klimatska naprava, toplotna črpalka, plinska peč ali rekuperator.
Pri zavarovanju stanovanjskih premičninah, pa je strojelomno zavarovanje gospodinjskih aparatov in naprav do zavarovalne vsote 1.000 EUR vključeno pri Premium paketu domskega zavarovanja. Če so vaši aparati in naprave vredni več, lahko dvignete zavarovalno vsoto oziroma kritje lahko dodate tudi v druga paketa (Osnovni ali Ekskluzivni).
Dodatno pa lahko strojelomno zavarovanje sklenete še za:
- sončno elektrarno,
- naprave na prostem,
- plavalne in masažne bazene ter savne in
- hranilnike električne energije.
Zavarovalni zastopnik bo zavarovanje prilagodil vašim željam, upoštevajte pa, da je strojelomno zavarovanje lahko le del domskega zavarovanja – ne more biti sklenjeno samostojno.
V spodnji tabeli najdete hiter pregled, v nadaljevanju pa podrobnosti.
| Naprava | Krito za strojelom? | Katero kritje vključuje? |
|---|---|---|
| Toplotna črpalka (zunanja in notranja enota, ogrevanje ali sanitarna voda) | ✅ Da | Strojelomno zavarovanje instalacij (zavarovanje nepremičnin) |
| Klimatska naprava — vgrajena (fiksna zunanja enota) | ✅ Da | Strojelomno zavarovanje instalacij (zavarovanje nepremičnin) |
| Klimatska naprava — prenosna | ✅ Da | Zavarovana v okviru strojelomnega zavarovanja gospodinjskih aparatov in naprav |
| Sončna elektrarna za samooskrbo, nameščena na strehi, balkonu, fasadi, pomožnem, kmetijskem objektu ali drugje na zavarovalnem kraju) | ✅ Da | Dodatno strojelomno zavarovanje, če je sončna elektrarna za druge nevarnosti zavarovana po polici Paket Dom |
| Balkonska sončna elektrarna — plug & play (mikro inverter, vtičnica) | ❌ Ne | |
| Gospodinjski aparati in naprave (TV, pomivalni in pralni stroj, hladilnik, kuhalna plošča ipd.) | ✅ Da | Strojelom gospodinjskih aparatov in naprav |
| Naprave na prostem | ✅ Da | Dodatno strojelomno zavarovanje za posamezno napravo, če je za druge nevarnosti zavarovana po polici Paket Dom |
| Bazenska tehnika in savne (obtočna črpalka, filtrirna naprava, luči, ogrevanje, krmilni sistem) | ✅ Da | Dodatno strojelomno zavarovanje, če je za druge nevarnosti zavarovana po polici Paket Dom |
| Hranilnik električne energije | ✅ Da | Dodatno strojelomno zavarovanje, če je za druge nevarnosti hranilnik zavarovan po polici Paket Dom |
Zakaj je pomembno, da zastopniku sporočite, da imate novo napravo?
Ta korak je bistven, saj vpliva na podzavarovanost vašega doma, žal pa lastniki domskega zavarovanja nanj pogosto pozabijo. Ko kupite novo toplotno črpalko ali postavite sončno elektrarno, naj se investicija konča šele z obvestilom zavarovalnemu zastopniku, ki bo preveril, ali vaša trenutna zavarovalna vsota in kritja zadostujejo za zaščito vaše nove naprave.
👉 Se sprašujete, kakšna naj bo zavarovalna vsote za zavarovanje hiše ali stanovanja? Preberite nasvet!
Ko v svoj dom namestite novo napravo večje vrednosti, je pametno, da z zastopnikom preverite, ali je vaša zavarovalna vsota še vedno ustrezna.
Katere naprave je pametno zavarovati za strojelom
Z razvojem tehnologije in opreme naših domov je strojelomno zavarovanje vse pomembnejše. Katere naprave pa se najpogosteje kvarijo?
Med škodami pri strojelomnem zavarovanju gospodinjskih aparatov in naprav iz leta 2025 je bilo 18,3 % prijav zaradi poškodovanega televizorja. Za dnevno sobo je bilo največ težav v kuhinji: 13,9 % zaradi pomivalnega stroja in 8,5 % zaradi hladilnikov in zamrzovalnikov, po 5 % prijav pa je bilo še zaradi kuhalnih plošč in pečic, 2,6 % pa zaradi kuhinjskih nap. Strojelomno zavarovanje so zavarovanci prijavljali tudi zaradi pralnih strojev (5,0 %) in sušilnih strojev (2,9 %).
Pri strojelomnem zavarovanju instalacij zavarovalci najpogosteje uveljavljajo zavarovanje zaradi okvar toplotne črpalke (okvare kompresorja, inverterja, izmenjevalnika ipd.). Sledijo bojlerji, klimatske naprave, druge črpalke in plinske peči (vir: Generali).
👉 Preberite, kateri so najpogostejši vzroki, da pralni stroj pušča vodo in kako jih lahko preprečite.
Toplotna črpalka: kaj je krito in kaj ne
Pravilo velja enako za toplotno črpalko za ogrevanje prostorov in toplotno črpalko za sanitarno vodo: Toplotne črpalke so za strojelom lahko zavarovane kot del hišnih inštalacij. Izjema so zemeljski kolektorji in sonde, ki so del geotermalnih toplotnih črpalk. Pomembno je torej, da zastopniku poveste, za kakšno vrsto toplotne črpalke gre.
👉 Iščete preproste načine za izboljšanje energetske učinkovitosti vašega starejšega doma? Preverte naš nasvet.
Klimatska naprava: vgrajena ali prenosna?
Pri klimatskih napravah je pomembno, ali je naprava vgrajena (s fiksno zunanjo enoto) ali prenosna:
- Vgrajena klimatska naprava spada med hišne inštalacije in je lahko zavarovana enako kot toplotna črpalka.
- Prenosna klimatska naprava se zavaruje v sklopu strojelomnega zavarovanja gospodinjskih aparatov in naprav.
Sončna elektrarna in hranilnik električne energije
Pri obeh napravah gre za dvoplastno kritje. Najprej mora biti sončna elektrarna (fotovoltaika) oziroma hranilnik zavarovan za osnovne nevarnosti (požar, vihar, toča in podobno) v okviru domskega zavarovanja ali v okviru ločenega zavarovanja za sončno elektrarno. Šele nato je mogoče skleniti še strojelomno zavarovanje. Pogoj za sklenitev zavarovanja sončne elektrarne je tudi, da je na isti polici zavarovana stavba (stanovanjska stavba, pomožni objekt, kmetijska nepremičnina) ali druga gradbena konstrukcija, na kateri se elektrarna nahaja.
Pomembna izjema, ki velja tudi pri strojelomnem zavarovanju: izguba zmogljivosti (kapacitete) baterije zaradi katerega koli vzroka ni nikoli krita – to velja tako za hranilnik električne energije kot za primere, ko se sčasoma zmanjša zmogljivost sistema.
Je krita tudi balkonska sončna elektrarna?
Odgovor je odvisen od tega, za kakšno elektrarno gre – oziroma bolje, kje je nameščena. Če je vaša sončna elektrarna trajno nameščena (na primer na ograjo balkona ali drugo konstrukcijo) in služi samooskrbi vašega gospodinjstva, jo lahko zavarujete enako kot klasično sončno elektrarno, nameščeno na strehi stavbe. Enako velja, če imate "klasično" elektrarno, pri kateri je del panelov nameščen tudi na balkonu.
Drugače je pri manjših, t.i. plug & play napravah z enim ali dvema paneloma, mikro inverterjem in neposrednim priklopom v vtičnico. Take naprave niso predmet zavarovanja. Razlog je tudi praktičen: minimalna zavarovalna vsota za sončno elektrarno znaša 3.000 EUR, medtem ko je vrednost manjše balkonske plug & play elektrarne po navadi med 500 in 1.000 EUR, zato zavarovanje ne bi bilo stroškovno upravičeno.
Bazenska tehnika in savne
Tudi zunanji bazen, masažni bazen ali savna so lahko vključeni v domsko zavarovanje in prav tako jih lahko dodatno zavarujete za strojelom bazenske tehnike (obtočna črpalka, filtrirna naprava, luči, sesalne naprave, naprave za ogrevanje in krmilni sistem).
Kdaj lahko pri strojelomu pomaga domska asistenca
Domska asistenca in strojelomno zavarovanje sta dve ločeni kritji, ki pa se pri okvari naprave lepo dopolnjujeta.
Predstavljajte si: sredi zime vam odpove toplotna črpalka. Pokličete domsko asistenco, ki še isti dan organizira in plača prvi obisk serviserja, da bi bil vaš dom čim prej spet prijetno topel. A serviser ugotovi, da je okvarjen kompresor in ga je treba zamenjati. Če imate sklenjeno strojelomno zavarovanje, strošek zamenjave krije prav to zavarovanje. Domska asistenca vam je pomagala pri prvem odzivu, strojelom pa poskrbi za strošek popravila.
Česa strojelomno zavarovanje ne krije
Tudi kadar je strojelomno zavarovanje sklenjeno, velja nekaj pomembnih izjem, ki niso krite:
- škoda, ki jo mora povrniti prodajalec ali proizvajalec v okviru garancije,
- škoda zaradi obrabe, staranja, korozije ali dolgotrajne izpostavljenosti vlagi,
- škoda zaradi slabega ali opuščenega vzdrževanja,
- manjše kozmetične poškodbe (praske, odrgnine), ki ne vplivajo na delovanje naprave,
- škoda, ki je nastala zaradi napak, znanih že ob sklenitvi zavarovanja.
Pogosta vprašanja o zavarovanju strojeloma
Ali strojelom krije tako mehansko kot električno okvaro?
Da. Kritje ni omejeno na en tip okvare. Krita je vsaka nenadna, nepričakovana okvara, ne glede na to, ali gre za mehanski ali električni vzrok, razen v primerih, ki so izrecno izključeni (obraba, garancija, slabo vzdrževanje ipd.).
Kakšna je razlika med strojelomom in požarnim zavarovanjem?
Požarno zavarovanje krije škodo zaradi zunanjih nevarnosti, kot so požar, strela ali eksplozija. Strojelomno zavarovanje pa krije škodo zaradi nenadne in nepričakovane okvare ali odpovedi naprave, kadar škoda ni posledica teh zunanjih nevarnosti.
Kako uveljavim zavarovanje strojeloma?
Enako kot drugo škodo na domu: prek e-prijave, v poslovalnici ali z obrazcem. Priporočljivo je, da pred posegom v napravo oziroma sanacijo stanje fotografirate in po možnosti počakate na navodila zavarovalnice, razen če gre za nujen primer, ko je treba takoj preprečevati nadaljnjo škodo.
Kakšna je najpogostejša škoda iz naslova strojeloma in kakšni so stroški?
Najpogostejša škoda iz naslova strojeloma instalacij je škoda zaradi okvare toplotne črpalke. Povprečna višina izplačane zavarovalnine je okoli 1.000 EUR. Posamezne škode se gibljejo od nekaj 100 EUR do popolne škode, kjer izplačilo zavarovalnine lahko znaša tudi 10.000 EUR, če je zavarovalna vsota ustrezno visoka (vir: Generali).
Povprečna višina izplačane zavarovalnine iz naslova strojeloma gospodinjskih aparatov in naprav je 320 EUR, najpogostejši vzrok pa, kot že zapisano, okvara televizorja.
Ali ima strojelomno zavarovanje odbitno franšizo?
Pri vsakem zavarovalnem primeru iz strojeloma velja tudi franšiza oz. vaš delež soudeležbe pri stroških popravila škode. Pri dodatnem strojelomnem zavarovanju instalacij, naprav na prostem ali tehnik bazenov in savn znaša odbitna franšiza 100 EUR. Pri strojelomnem zavarovanju gospodinjskih aparatov in naprav znaša odbitna franšiza 50 EUR.
