Pokojninsko varčevanje AS

V kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje Pokojninsko varčevanje AS se posamezni zaposlen vključi prek svojega delodajalca, ki zanj plačuje premijo. Za sklenitev kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja pa se dogovorite s svojim delodajalcem, če je že vključen v pokojninski načrt pri naši zavarovalnici.

V individualno dodatno pokojninsko zavarovanje Pokojninsko varčevanje AS se je lahko vključil posamezni zaposlen sam in sam vplačuje premijo iz neto plače. Sklenitev tega zavarovanja ni več mogoča.

Skupna vrednost sredstev je zmnožek vrednosti enot premoženja (VEP) in števila enot premoženja na računu zavarovanca - člana v posameznem podskladu, zajamčena vrednost sredstev pa je enaka vsoti čistih vplačil, povečanih za zajamčeno donosnost.

Oglejte si vrednosti enot premoženja pokojninskih skladov in poročila o pokojninskih skladih.

Če plačujete premijo iz neto plače (individualna vplačila), vam ta vplačila znižajo osnovo za odmero dohodnine. Štejejo se vsa vplačila premije v koledarskem letu. Vse podatke o vplačani premiji pošlje zavarovalnica Generali na Finančno upravo RS (FURS), ta pa v okviru dohodnine pošlje informativni izračun dohodnine z že vpisanim zneskom davčne olajšave. Vi morate samo preveriti, če je ta znesek pravi.

Zavarovanec - član se lahko sam odloči, kako visoko premijo bo vplačeval. Zaradi davčne olajšave pa je priporočljivo, da se upošteva najvišja davčno priznana premija. Ta znaša 5,844 % od bruto plače zaposlenega (oziroma 24 % obveznih prispevkov za pokojninsko in invalidsko zavarovanje). Za tiste z višjimi plačami (mesečna bruto plača nad 4.597,56 evra) pa je znesek davčne olajšave za leto 2026 omejen na 3.224,18 evra letno.

Če vplačujete premijo skupaj z delodajalcem, ima prednost pri uveljavljanju davčne olajšave delodajalec.

Stanje privarčevanih sredstev lahko preverite prek spletnega portala Moj Generali.

Sprememba osebnih podatkov: če nam želite sporočiti spremembo osebnih podatkov ali narediti druge spremembe vaše zavarovalne police (spremembe dinamike in načina plačila, upravičenca ali naložbene politike), izpolnite Zahtevek za enostavne spremembe na zavarovalni polici Pokojninsko varčevanje AS.

Sprememba kritnega sklada: za spremembo kritnega sklada izpolnite Zahtevek za enostavne spremembe na zavarovalni polici Pokojninsko varčevanje AS.

Glede na vašo starost lahko izbirate med tremi kritnimi skladi. Sklad Drzni do 50 je namenjen vse tistim, ki še niso dopolnili 50 let, sklad Umirjeni med 50 do 60 je namenjen vsem tistim, ki so že dopolnili 50 let in mlajšim od 60 let in sklad Zajamčeni je namenjen tistim, ki so že dopolnili 60 let.

Izpolnjen obrazec pošljite na e-naslov: obdelava.pokojnina.si@generali.com, na naslov GENERALI d. d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo našo poslovno enoto.

Pri individualnem zavarovanju izpolnite obrazec za enostavne spremembe. Izpolnjen obrazec pošljite na e-naslov: obdelava.pokojnina.si@generali.com ali na naslov GENERALI d. d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo našo poslovno enoto.

Pri kolektivnem zavarovanju pa se glede spremembe višine premije dogovorite s svojim delodajalcem.

Sredstva se seveda lahko prenesejo. Pogoj za prenos sredstev je, da mora biti pri zavarovalnici Generali že narejena polica dodatnega pokojninskega zavarovanja in plačana vsaj ena premija. Izpolniti morate tudi zahtevek za prenos sredstev. Izpolnjen obrazec pošljite na e-naslov obdelava.pokojnina.si@generali.com, na naslov GENERALI d. d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali dostavite osebno na vam najbližjo poslovno enoto.

Strošek prenosa sredstev, ki znaša 15 evrov, krije zavarovalnica Generali in ne zavarovanec - član, ki prenaša sredstva.

Pomembno: Skladno z zakonodajo ni mogoč prenos sredstev iz kolektivnega pokojninskega načrta v individualni pokojninski načrt.

Pred upokojitvijo lahko enkratno odkupite naslednja sredstva:

• sredstva, ki ste jih vplačevali individualno iz svoje neto plače, in
• kolektivno privarčevana sredstva, ki so bila vplačana s strani delodajalca do 31. 12. 2012 (ZPIZ-1).

Če se odločite za predčasen dvig (izredni odkup), se skladno z zakonom odvedejo:

• izstopni stroški in
• 25-% akontacija dohodnine (v okviru letne dohodnine pa se naredi končni »poračun«).
• 8,5-% davek od prometa zavarovalnih poslov, če sredstva odkupite pred pretekom 10 let od vključitve v zavarovanje.

Za enkraten dvig se je treba oglasiti v najbližji poslovalnici zaradi osebne identifikacije, skupaj z zastopnikom pa je treba izpolniti Zahtevek za odkup sredstev iz dodatnega pokojninskega zavarovanja.

Z upokojitvijo ste pridobili pravico do izplačila privarčevanih sredstev. Skladno z zakonom ZPIZ-2 imate dve možnosti izplačila:

• Pokojninska renta Dodatna pokojnina. Izbirate lahko med tremi oblikami doživljenjskega izplačevanja pokojninske rente Dodatna pokojnina.
• Enkratno izplačilo, če sredstva, ki jih je vaš delodajalec vplačal po 1. 1. 2013 (ZPIZ-2), ne presegajo 12.000 evrov (velja za 2026).

Če se odločite za enkratno izplačilo privarčevanih sredstev, se skladno z zakonom odvedejo:

• izstopni stroški,
• 25-% akontacija dohodnine (v okviru letne dohodnine se naredi končni »poračun«).
• 8,5-% davek od prometa zavarovalnih poslov, če sredstva odkupite pred pretekom 10 let od vključitve v zavarovanje.

Za enkraten dvig sredstev ali pokojninsko rento se je treba oglasiti v najbližji poslovalnici zaradi osebne identifikacije, skupaj z zastopnikom pa je treba izpolniti Zahtevek za odkup sredstev iz dodatnega pokojninskega zavarovanja.

Izpolnite zahtevek za informativni izračun rente in ga pošljite na e-naslov: pokojnina.upokojitev.si@generali.si.

Če zavarovanec - član, vključen v dodatno pokojninsko zavarovanje, umre v času varčevanja, se sredstva izplačajo določenim upravičencem oziroma dedičem. Upravičenci oziroma dediči izpolnijo zahtevek za odkup sredstev v primeru smrti zavarovanca in se oglasijo v najbližji poslovalnici, saj je treba opraviti osebno identifikacijo v prisotnosti zastopnika. Zahtevek vam bodo z veseljem pomagali izpolniti v poslovalnici.

Z dnem prekinitve zaposlitve se prekinejo vsa vplačila premije vašega delodajalca in polica dobi status zadržanih pravic. Dodatna vplačila na to kolektivno polico niso več možna.

Na voljo imate tri možnosti:

• v primeru, da ima vaš nov delodajalec sklenjen pokojninski načrt pri kateri drugi zavarovalnici ali pokojninski družbi, lahko sredstva prenesete tja in tam nadaljujete z varčevanjem,
• če nimate možnosti vplačevanja premije preko novega delodajalca, lahko sklenete individualno dodatno pokojninsko zavarovanje in nadaljujete z individualnim plačevanjem premije,
• če nimate možnosti vplačevanja premije preko novega delodajalca in ne želite sami individualno plačevati premije, ta sredstva lahko pustite na svojem osebnem računu, kjer se bodo še naprej plemenitila skladno z izbrano naložbeno politiko izbranega sklada. Sredstva vas bodo čakala do vaše upokojitve.

Preberite več o vaših pravicah ob prenehanju zaposlitve >

Pri individualnem dodatnem pokojninskem zavarovanju lahko kadar koli prenehate z vplačevanjem premije. Na e-naslov obdelava.pokojnina.si@generali.com nam pošljite pisni zahtevek za mirovanje. Zahtevek pošljite na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo našo poslovno enoto.

Pri kolektivnem dodatnem pokojninskem zavarovanju pa je treba upoštevati Pogodbo o oblikovanju, sklenjeno med delodajalcem in zaposlenimi. O prenehanju vplačevanja premije se morate dogovoriti s svojim delodajalcem, ki nato obvesti zavarovalnico, da status police spremenimo v mirovanje.

O možnosti dodatnega vplačila premije dodatnega pokojninskega zavarovanja vas bomo pisno obvestili na koncu meseca novembra 2026. Obvestilo bo vsebovalo natančna navodila za izračun zneska dodatnega vplačila in navodilo za nakazilo premije.

Zadnji rok za dodatno vplačilo premije za leto 2026 je 21. december 2026, saj mora biti vplačana premija knjižena na račun pokojninskega sklada še v letu 2026. Davčna olajšava se namreč upošteva le za individualno premijo, ki ste jo vplačali v letu 2026.

Od vsake vplačane premije se obračunajo vstopni stroški, ki znašajo do 3 %. V breme sklada se obračuna provizija za upravljanje, ki letno znaša do 0,90 %, ter drugi stroški poslovanja sklada v višini do 0,20 % (plačilni promet, skrbniška provizija, ležarnina vrednostnih papirjev).