Finančna varnost je nekaj, kar si želi sleherni posameznik. A jo je treba načrtovati in uresničiti. K sreči obstaja enostavna rešitev – naložbeno zavarovanje, ki združuje vse ključne sestavine finančne varnosti: varčevanje, naložbo in zavarovanje. Imenuje se ODGOVORNA PRIHODNOST. Združuje odgovorno varčevanje, ki gradi finančni kapital v naložbah, ki spodbujajo trajnostni razvoj*, in življenjsko zavarovanje, ki zagotavlja finančno varnost posameznika in njegovih najdražjih.
Nihče ne more napovedati, kaj bo prinesla prihodnost. Vsi pa vemo, da se bomo z izzivi prihodnosti lažje soočili, če bomo finančno varni. Nakup avta, šolnina za otroka, udobna leta po upokojitvi. Vse to so koraki na življenjski poti, s katerimi se nas bo večina srečala – in vsi predstavljajo večje finančne zalogaje. Lažje jim boste kos z zanesljivim dolgoročnim varčevalnim načrtom. A ker ne gre zgolj za denar, temveč tudi finančno varnost in miren spanec, velja razmisliti tudi o zavarovanju. Z naložbenim zavarovanjem ODGOVORNA PRIHODNOST ste namreč ob varčevanju tudi zavarovani.
Vaša sredstva bodo znotraj ODGOVORNE PRIHODNOSTI usmerjena v naložbe, ki spodbujajo trajnostni razvoj in prispevajo k pozitivnemu vplivu na okolje in družbo. Ta zasnova omogoča, da varčujete odgovorno, ustvarjate kapital za svojo prihodnost in hkrati prispevate k družbeno odgovornim pobudam.
Kako deluje naložbeno zavarovanje?
Naložbeno zavarovanje je zavarovanje in varčevanje v enem, kjer se zavarovalna premija investira v izbrano naložbo, ki se vodi na vašem naložbenem računu zavarovanja. Ta denar se nalaga in plemeniti in ga po poteku zavarovanja lahko porabite za večji nakup ali pokojnino. To je naložbeni del.
Hkrati ste tudi življenjsko zavarovani za primer najhujšega. S tem zagotovite finančno varnost tudi svoji družini.
Kaj je naložbeno zavarovanje?
Naložbeno zavarovanje je zavarovanje, pri katerem zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enot naložbe. Zavarovalnica jamči za izplačilo zavarovalne vsote za primer smrti.
Naložbeno zavarovanje ODGOVORNA PRIHODNOST je kombinacija zavarovanja in varčevanja, pri katerem vas zavarovalnica nagrajuje s pripisom bonusa. V času trajanja zavarovanja omogoča tudi zavarovalno zaščito. Ko se čas vplačevanja premije izteče, lahko sredstva ostanejo na naložbenem računu še pet, lahko pa čas plačevanja tudi podaljšate.
Prednosti naložbenega zavarovanja ODGOVORNA PRIHODNOST
Zavarovalnica vaše varčevanje nagradi z dodatnimi pripisi bonusa, ki še poviša vaše zbrano premoženje. Prvi bonus prejmete po petih letih varčevanja – 10 % na dogovorjeno letno premijo v tistem letu.
Pričakovani donosi so pri naložbenih varčevanjih odvisni od tega, kakšna naložbena tveganja želite prevzeti. Bolj tvegane naložbe so načeloma bolj donosne. Zato je pomembno, da izberete tako naložbo, ki najbolj ustreza vašim ciljem. Prav tako gre v tem primeru za varčevanje, ki ga ne bremenijo davki, če se boste odločil za vsaj desetletno varčevanje in boste ob doživetju vi tisti, ki boste prejeli izplačilo. V tem primeru naložbeno zavarovanje ni obdavčeno, ne v času vplačevanja, niti takrat, ko prejmete izplačilo.
Niste mojster upravljanja naložb? Nič hudega! Največja prednost je, da vam ni treba poznati vseh teh podrobnosti, čeprav varčujete v naložbah. Z vašimi naložbami upravljajo strokovnjaki. Najmanj štirikrat letno, ob izrednih dogodkih pa tudi večkrat, bodo pregledali sestavo sredstev. Glede na pričakovana gibanja na kapitalskih trgih, pričakovano uspešnost in tveganost posameznih obstoječih ter potencialnih naložb bodo po potrebi predlagali novo ciljno sestavo naložb notranjega sklada.
Primer naložbenega zavarovanja**
Nik je začel iskati dolgoročen varčevalni načrt kmalu zatem, ko se je pri 30. letih prvič vprašal o višini pokojnine, ki jo bo nekoč prejemal. Izbral je naložbeno zavarovanje, ki bi njegovi družini nudilo varnost tudi, če bi se njemu kaj zgodilo. Zavarovanje je sklenil z mesečno premijo 100 evrov in dobo plačevanja premije 25 let.
Skozi leta so upravljalci Nikovega zavarovanja poskrbeli za prerazporejanje naložb znotraj notranjega sklada, hkrati pa je zavarovalnica prek varčevanja na njegov račun dodajala bonuse. Po 25 letih je Nik privarčeval 70.501,62 evra**, skupaj z bonusi, ki mu jih je pripisovala zavarovalnica, pa je končni znesek znašal 71.395,60 evra**. Na donos ni plačal nobenega davka, denar pa ga je počakal na računu še 5 let, dokler se ni upokojil. Z deležem privarčevanega zneska sta si z ženo najprej privoščila potovanje na Islandijo, kamor ju je vedno vleklo, ostalo pa je Niku omogočilo mirnejša leta v pokoju. Hkrati je varčevanje vključevalo zavarovanje za primer smrti, kar je Nikovi družini nudilo dodatno varnost.
👉 Preberite, zakaj je življenjsko zavarovanje najbolje skleniti, ko ste še mladi.
Vrste naložb
Z ODGOVORNO PRIHODNOSTJO imate možnost vlagati v naložbo, ki jo sami izberete – lahko se odločite za stabilnejšo pot z večjim deležem obveznic ali pa izberete inovativne trende, ki zajemajo razvoj tehnologije, medicinskih inovacij in gospodarskega napredka v hitro rastočih državah. Na izbiro sta dve vrsti naložb.
Inovativeni izbor se osredotoča na trende staranja prebivalstva in inovacije v medicini, tehnološki napredek – od umetne inteligence do kvantnih računalnikov in novih materialov ter rast srednjega sloja v dveh največjih državah na svetu, Indiji in Kitajski.
Stabilni izbor je primeren za vse, ki si želijo varno in zanesljivo naložbo tudi v težkih časih, saj večji del premoženja vlaga v obvezniške naložbe (60 %), del pa za dodatno donosnost investira v globalne delnice.
👉 Varčevanja se boste lažje lotili, če se boste zavedali svojega odnosa do denarja. Rešite kviz.
Ko se zalomi in denar potrebujete takoj
Življenje je nepredvidljivo. Kaj bi se zgodilo, če bi se na primer hudo poškodovali in ne bi več zmogli plačevati mesečnega obroka? Zavarovanje ODGOVORNA PRIHODNOST vam v tem primeru nudi več možnosti, s katerimi lahko varno rešite tako situacijo.
1. možnost: Del svojih sredstev lahko dvignete že po treh letih rednega plačevanja premije. Če dvignete predujem, vam ne bo treba plačati 8,5 % davka, čeprav boste izplačilo predujma prejeli pred potekom deset let od dneva sklenitve zavarovanja.
2. možnost: Ob sklenitvi zavarovanja vključite dodatno zavarovanje za primer popolne trajne invalidnosti, če premije ne bi mogli več plačevati zaradi invalidnosti. V primeru popolne trajne invalidnosti bo namesto vas za mesečna vplačila poskrbela zavarovalnica.
3. možnost: Po treh letih plačevanja premije lahko zavarovanje kapitalizirate, prenehate s plačevanjem premij. V 12 mesecih pa kapitalizaciji lahko kapitalizirano zavarovanje obnovite s plačilom neplačanih premij in nadaljujete s plačevanjem ali zavarovanje ohranite kapitalizirano do odkupa (predčasnega dviga) ali doživetja.
Ob vsakršnih težavah glede vplačil je priporočljivo, da se pogovorite s svojim zavarovalnim zastopnikom, ki vam bo pomagal izbrati pravi ukrep.
Zavarovalnica viša vrednost vaše naložbe, skupaj prejmete 50 % bonusa
ODGOVORNA PRIHODNOST vam prinaša dodatne bonuse. Redno nalaganje sredstev (plačevanje premije) se lahko lepo obrestuje, saj zavarovalnica na vašo zavarovalno polico po petih letih pripiše kar 10 % dogovorjene premije tega leta. Kasneje bonuse prejmete, v dobi plačevanja premije, še po zaključku 10., 15. in 20. leta zavarovanja. S temi bonusi do konca zavarovanja pridobite 50 % bonusa in prav toliko dodatnega premoženja na vaš naložbeni račun.
👉 Preberite tudi, kakšen je vpliv ekonomskih kazalnikov na vaše osebne finance.
* Zavarovanje vlaga v izbrani notranji sklad, ki med drugimi značilnostmi spodbuja okoljske ali socialne značilnosti skladno z 8. členom Uredbe (EU) 2019/2088 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 27. novembra 2019 o razkritjih, povezanih s trajnostnostjo v sektorju finančnih storitev (SFDR). Uredba SFDR določa pravila glede razkrivanja trajnostnih vidikov pri finančnih produktih. Za naložbe, ki se po SFDR razvrščajo v kategorijo po 8. členu, je značilno, da promovirajo trajnostnost, saj spodbujajo okoljske in/ali družbene značilnosti, vendar niso nujno osredotočene le na trajnostne cilje. To pomeni, da se sredstva ne vlagajo v naložbe s spornimi upravljavskimi praksami in tudi ne tiste, ki spadajo v sporne (»umazane«) gospodarske sektorje ali med državne izdajatelje, ki kršijo osnovne človekove pravice. Namesto tega se daje prednost naložbam, ki imajo prav zaradi uspešnega pristopa k trajnostnosti potencial za dolgoročno rast. Takšne naložbe so primerna izbira za vlagatelje, ki si želijo uskladiti finančne cilje z družbeno odgovornim vlaganjem. Ne glede na navedeno pa se pri tem produktu, pri katerem je mogoče izbrati notranji sklad, ki med drugimi značilnostmi spodbuja okoljske ali socialne značilnosti skladno z navedenim členom Uredbe SFDR, za zdaj še ne upoštevajo škodljivi vplivi na dejavnike trajnostnosti. Ti se ugotavljajo, merijo in spremljajo s kazalniki glavnih škodljivih vplivov. Kazalniki škodljivih vplivov so določeni skladno z določbami Delegirane uredbe Komisije (EU) 1288/2022 oziroma z vsakokrat veljavno zakonodajo. Po oceni upravljavca naložb notranjega sklada kakovost, obseg in razpoložljivost podatkov ter merjenje škodljivih vplivov pri naložbah še niso dosegli ravni, ki bi omogočala presojo o tem, ali je mogoče glavne škodljive vplive zanesljivo in v celoti oceniti. Več na www.generali.si/trajnostne-nalozbe >
** Nikova zgodba je izmišljena. Izračun je narejen za osebo, staro 30 let, z mesečno premijo 100 EUR (z vključeno indeksacijo) in dobo plačevanja premije 25 let. Zavarovalna vsota je enaka stanju na naložbenem računu, povišanem za 2.500 EUR. V izračunu je predvidena donosnost v višini 5,4 %. Gibanje vrednosti premoženja je ilustrativne narave, saj so dejanski prihodnji donosi v posameznih letih lahko višji ali pa nižji od predvidenega. GENERALI zavarovalnica d.d. ne jamči za bodoči donos, saj je le-ta odvisen od gibanja vrednosti enote naložbe v prihodnosti. V informativnem izračunu so upoštevani bonusi, kot je določeno v zavarovalnih pogojih 01-ŽOD-01/24.
Dokument s ključnimi informacijami (KID) za naložbeno zavarovanje ODGOVORNA PRIHODNOST
Pogoji za naložbeno zavarovanje ODGOVORNA PRIHODNOST 01-ŽOD-01/24
