Prednosti
Fondpolica VIRTUOZ 2013 je življenjsko zavarovanje z aktivnim upravljanjem premoženja in enkratnim plačilom premije, vezano na vrednost enote premoženja kritnega sklada KD Vrhunski, katerega naložbeni cilj je doseganje dolgoročne kapitalske rasti. Poleg tega življenjsko zavarovanje omogoča tudi davčno ugodno plemenitenje privarčevanih sredstev.
Zakaj svoja sredstva naložiti v Fondpolico VIRTUOZ 2013?
Aktivno upravljanje premoženja ob upoštevanju načela razpršitve in likvidnosti investiranih sredstev omogoča doseganje čim boljših donosov na kapitalskih trgih. Fondpolica VIRTUOZ 2013 ponuja storitev, ki s prilagodljivostjo in znanjem premišljeno razporeja vaše naložbe po vsem svetu.
-
Poenoten interes zavarovalca in upravljavca
Z namenom poenotenja interesov zavarovalca in upravljavca je upravljavec nagrajen z delitvijo dobička le ob pogoju, da je donosnost kritnega sklada v tekočem obračunskem letu višja od 11 %. -
Možnost hitrega dostopa do naloženih sredstev
Po prvem letu trajanja zavarovanja je možen dvig predujma v višini do 80 % vrednosti premoženja na
naložbenem računu. -
Možnost izplačila rente
Po desetih letih trajanja zavarovanja se lahko zavarovalec odloči za izplačilo dela sredstev na naložbenem računu v obliki rente v skladu s takrat veljavno ponudbo zavarovalnice. -
Možnost nadaljevanja zavarovanja
V primeru smrti zavarovane osebe se upravičenec za primer smrti lahko odloči, da bo nadaljeval življenjsko zavarovanje ter tako še naprej plemenitil sredstva v vrhunski naložbi. -
Možnost dodatnih enkratnih vplačil kadar koli v času trajanja zavarovanja
Zavarovalec lahko kadar koli v času trajanja zavarovanja plača dodatno enkratno premijo. -
Ugodno obrestovanje naložbe tudi v času plačila premije, ko je kritni sklad KD Vrhunski zaprt za nova vplačila
Če je kritni sklad KD Vrhunski zaprt za nova vplačila, se premija preračuna v enote premoženja Zajamčenega paketa. Ob odprtju kritnega sklada KD Vrhunski za nova vplačila se vrednost premoženja na naložbenem računu iz Zajamčenega paketa prenese v kritni sklad KD Vrhunski. Za prenos zavarovalnica ne obračuna nobenih stroškov.
V obdobju od nakupa enot premoženja Zajamčenega paketa do prenosa sredstev v kritni sklad KD Vrhunski se sredstva na naložbenem računu tako obrestujejo z obrestno mero 2,75 % na letni ravni.
Virtuozni dosežki
1. Vrhunskost
- aktivno upravljanje premoženja življenjskega zavarovanja Fondpolica VIRTUOZ 2013;
- sredstva Fondpolice VIRTUOZ 2013 upravljajo že dokazani in strokovno usposobljeni upravljavci KD Skladi;
- upravljavec bo za dobro upravljanje naložb nagrajen šele pri visoki donosnosti;
- možnost nadaljevanja virtuozne naložbe v primeru smrti zavarovane osebe.
2. Donosnost
- aktivno upravljanje premoženja sledi cilju čim višje donosnosti na kapitalskih trgih;
- optimizacija sestave naložb življenjskega zavarovanja Fondpolica VIRTUOZ 2013 glede na tržne razmere;
- naložbe niso omejene ne geografsko ne na posamezne gospodarske panoge ali sektorje;
- v daljšem časovnem obdobju je bolj izražena višja donosnost naložb v delniške investicijske sklade v primerjavi z naložbami v obvezniške investicijske sklade, bančne vloge ali zlato;
- zniževanje tržnih tveganj z uporabo standardiziranih izvedenih finančnih instrumentov;
- davčno ugodna oblika zavarovanja in varčevanja.
3. Dostopnost in enostavnost
- brezplačen obisk finančnega svetovalca;
- preprosta sklenitev;
- možnost aktivnega upravljanja premoženja z enkratnim plačilom premije že od 1.000 EUR naprej.
Značilnosti
Oblika zavarovanja: | Individualno - za eno osebo |
Pristopna starost: | Osebe od 14. od 70. leta starosti |
Trajanje zavarovanja: | Vseživljenjsko |
Najnižja enkratna premija: | 1.000 EUR |
Osnovna zavarovalna vsota za primer smrti: | 110 % plačane enkratne premije |
Izplačilo v primeru odkupa: | Po preteku šestega leta trajanja zavarovanja je zavarovanje možno odkupiti brez stroškov odkupa. Po desetih letih trajanja zavarovanja pa je izplačilo oproščeno tudi vseh davčnih obveznosti. |
Naložbeni del zavarovanja: | Kritni sklad KD Vrhunski |
Izplačilo v primeru smrti: | Osnovna zavarovalna vsota za primer smrti ali vrednost premoženja, če je ta višja od osnovne zavarovalne vsote. |
Predujem: | Možen po enem letu trajanja zavarovanja v višini do 80 % vrednosti premoženja. |
Naložbena politika v primeru plačila enkratne premije v času, ko je kritni sklad KD Vrhunski zaprt za nova vplačila: | Preračun enkratne premije v enote premoženja Zajamčenega paketa. Ob odprtju kritnega sklada KD Vrhunski za nova vplačila se vrednost premoženja na naložbenem računu iz Zajamčenega paketa prenese v kritni sklad KD Vrhunski. |
Dohodek iz življenjskega zavarovanja po Zakonu o dohodnini ni obdavčen, če je življenjsko zavarovanje sklenjeno za obdobje desetih let ali več in sta sklenitelj zavarovanja in upravičenec do izplačila ob izteku zavarovanja ena in ista oseba ter ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police pred potekom desetih let trajanja zavarovanja. Enako velja v primeru smrti zavarovane osebe. To pomeni, da so donosi, ki jih zavarovalci dosežejo z vlaganji v življenjsko zavarovanje, po desetih letih neobdavčeni. Če je zavarovanje sklenjeno za obdobje, daljše od desetih let, se na premijo ne zaračuna davek od prometa zavarovalnih poslov.