Zavarovanje Leon 2

Kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje sklene delodajalec za svoje zaposlene in vplačuje premijo na njihove pokojninske račune.

Individualno dodatno pokojninsko zavarovanje lahko sklene vsak posamezni zaposlen, ki plačuje oziroma se zanj plačuje obvezno pokojninsko in invalidsko zavarovanje skladno z zakonodajo (ZPIZ-2).

V individualno dodatno pokojninsko zavarovanje se lahko vključi posamezni zaposlen sam in sam plačuje premijo iz neto plače. Za sklenitev individualnega dodatnega pokojninskega zavarovanja se oglasite v eni izmed naših poslovalnic.

V kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje se posamezni zaposlen vključi prek delodajalca, ki zanj plačuje premijo. Za sklenitev kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja se dogovorite s svojim delodajalcem, če je že vključen v pokojninski načrt pri naši zavarovalnici oziroma če bi se želel vključiti. Za več informacij o kolektivnem zavarovanju nam lahko pišete na pokojnina.si@generali.com.

Skupna vrednost sredstev je zmnožek vrednosti enot premoženja (VEP) in števila enot premoženja na računu zavarovanca - člana v posameznem podskladu, zajamčena vrednost sredstev pa je enaka vsoti čistih vplačil, povečanih za zajamčeno donosnost.

Oglejte si vrednosti enot premoženja pokojninskih skladov in poročila o pokojninskih skladih.

Če plačujete premijo iz neto plače (individualna vplačila), vam ta vplačila znižajo osnovo za odmero dohodnine. Štejejo se vsa vplačila premije v koledarskem letu. Vse podatke o vplačani premiji pošlje zavarovalnica Generali na Finančno upravo RS (FURS), ta pa v okviru dohodnine pošlje informativni izračun dohodnine z že vpisanim zneskom davčne olajšave. Vi morate samo preveriti, če je ta znesek pravi.

Zavarovanec - član se lahko sam odloči, kako visoko premijo bo vplačeval. Zaradi davčne olajšave pa je priporočljivo, da se upošteva najvišja davčno priznana premija. Ta znaša 5,844 % od bruto plače zaposlenega (oziroma 24 % obveznih prispevkov za pokojninsko in invalidsko zavarovanje). Za tiste z višjimi plačami (mesečna bruto plača nad 4.597,56 evra) pa je znesek davčne olajšave za leto 2026 omejen na 3.224,18 evra letno.

Če vplačujete premijo skupaj z delodajalcem, ima prednost pri uveljavljanju davčne olajšave delodajalec.

Če bi želeli izkoristiti maksimalno davčno olajšavo in zato želite izvesti izredno ali dodatno vplačilo premije v pokojninsko zavarovanje, izpolnite Zahtevek za dodatno vplačilo v KPS LEON 2. Izpolnjen obrazec pošljite na obdelava.pokojnina.si@generali.com ali na naslov GENERALI d. d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana oziroma osebno dostavite na vam najbližjo našo poslovno enoto.

Preberite vse, kar morate vedeti o davčni olajšavi pri dohodnini iz naslova vplačil v dodatno pokojninsko zavarovanje.

Od vsake vplačane premije se obračunajo vstopni stroški, ki znašajo do 1,5 %. V breme sklada se obračuna provizija za upravljanje, ki letno znaša do 0,90 % ter drugi stroški poslovanja sklada v povprečju okoli 0,12 % (plačilni promet, skrbniška provizija, ležarnina vrednostnih papirjev).

Stanje privarčevanih sredstev lahko preverite prek spletnega portala Moj Generali, lahko pa izpolnite obrazec za mesečno prejemanje SMS-obvestil o stanju vaše police. Izpolnjen obrazec pošljite na obdelava.pokojnina.si@generali.com ali na naslov GENERALI d. d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo našo poslovno enoto.

Sprememba osebnih podatkov: če nam želite sporočiti spremembo:

• osebnih podatkov,
• dinamike in načina vplačila premije ali
• upravičenca v primeru smrti,

izpolnite Zahtevek za enostavne spremembe na zavarovalni polici KPS LEON 2.

Sprememba podsklada: za spremembo podsklada izpolnite Izjavo o izbiri drugega podsklada Krovnega pokojninskega sklada LEON 2.

Glede na vašo starost lahko izbirate med tremi podskladi. Leon Dinamični je namenjen vse tistim, ki še niso dopolnili 50 let, Leon Preudarni je namenjen vsem tistim, ki so že dopolnili 50 let in mlajšim od 60 let in Leon Zajamčeni je namenjen tistim, ki so že dopolnili 60 let.

Izpolnjen obrazec pošljite na e-naslov: obdelava.pokojnina.si@generali.com, na naslov GENERALI d.d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo poslovno enoto.

Pri individualnem zavarovanju izpolnite obrazec za enostavne spremembe. Izpolnjen obrazec pošljite na e-naslov: obdelava.pokojnina.si@generali.com ali na naslov GENERALI d. d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo našo poslovno enoto.

Pri kolektivnem zavarovanju pa se glede spremembe višine premije dogovorite s svojim delodajalcem.

Pri individualnem dodatnem pokojninskem zavarovanju lahko kadar koli prenehate z vplačevanjem premije. Na e-naslov obdelava.pokojnina.si@generali.com nam pošljite izpolnjen zahtevek za mirovanje. Izpolnjen obrazec pošljite na naslov GENERALI d. d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali osebno dostavite na vam najbližjo našo poslovno enoto.

Pri kolektivnem dodatnem pokojninskem zavarovanju pa je treba upoštevati Pogodbo o oblikovanju, sklenjeno med delodajalcem in zaposlenimi. O prenehanju vplačevanja premije se morate dogovoriti s svojim delodajalcem, ki nato obvesti zavarovalnico, da status police spremenimo v mirovanje.

Seveda se sredstva lahko prenesejo. Pogoj za prenos sredstev je, da mora biti pri zavarovalnici Generali že narejena polica dodatnega pokojninskega zavarovanja in plačana vsaj ena premija. Izpolniti morate tudi zahtevek za prenos sredstev. Izpolnjen obrazec pošljite na e-naslov obdelava.pokojnina.si@generali.com, na naslov GENERALI d. d., Kržičeva 3, 1000 Ljubljana ali dostavite osebno na vam najbližjo našo poslovno enoto.

Strošek prenosa sredstev, ki znaša 15 evrov, krije zavarovalnica Generali in ne zavarovanec - član, ki prenaša sredstva.

Pomembno: Skladno z zakonodajo ni mogoč prenos sredstev iz kolektivnega pokojninskega načrta v individualni pokojninski načrt.

Pred upokojitvijo lahko enkratno odkupite naslednja sredstva:

• sredstva, ki ste jih vplačevali individualno iz svoje neto plače, in
• kolektivno privarčevana sredstva, ki so bila vplačana s strani delodajalca do 31. 12. 2012 (ZPIZ-1).

Če se odločite za predčasen dvig (izredni odkup), se skladno z zakonom odvedejo:

• izstopni stroški in
• 25-% akontacija dohodnine (v okviru letne dohodnine pa se naredi končni »poračun«).
• 8,5-% davek od prometa zavarovalnih poslov, če sredstva odkupite pred pretekom 10 let od vključitve v zavarovanje.

Za enkraten dvig se je treba oglasiti v najbližji poslovalnici zaradi osebne identifikacije, skupaj z zastopnikom pa je treba izpolniti Zahtevek za odkup sredstev iz dodatnega pokojninskega zavarovanja.

Z upokojitvijo ste pridobili pravico do izplačila privarčevanih sredstev. Skladno z zakonom ZPIZ-2 imate dve možnosti izplačila:

• Pokojninska renta Dodatna pokojnina. Izbirate lahko med tremi oblikami doživljenjskega izplačevanja pokojninske rente Dodatna pokojnina.
• Enkratno izplačilo, če sredstva, ki jih je vaš delodajalec vplačal po 1. 1. 2013 (ZPIZ-2), ne presegajo 12.000 evrov (velja za 2026).

Če se odločite za enkratno izplačilo privarčevanih sredstev, se skladno z zakonom odvedejo:

• izstopni stroški,
• 25-% akontacija dohodnine (v okviru letne dohodnine se naredi končni »poračun«).
• 8,5-% davek od prometa zavarovalnih poslov, če sredstva odkupite pred pretekom 10 let od vključitve v zavarovanje.

Za enkraten dvig sredstev ali pokojninsko rento se je treba oglasiti v najbližji poslovalnici zaradi osebne identifikacije, skupaj z zastopnikom pa je treba izpolniti Zahtevek za odkup sredstev iz dodatnega pokojninskega zavarovanja.

Izpolnite zahtevek za informativni izračun rente in ga pošljite na e-naslov: pokojnina.upokojitev.si@generali.si.

Če zavarovanec - član, vključen v dodatno pokojninsko zavarovanje, umre v času varčevanja, se sredstva izplačajo določenim upravičencem oziroma dedičem. Upravičenci oziroma dediči izpolnijo zahtevek za odkup sredstev v primeru smrti zavarovanca in se oglasijo v najbližji poslovalnici, saj je treba opraviti osebno identifikacijo v prisotnosti zastopnika. Zahtevek vam bodo z veseljem pomagali izpolniti v poslovalnici.

Z dnem prekinitve zaposlitve se prekinejo vsa vplačila premije vašega delodajalca in polica dobi status zadržanih pravic. Dodatna vplačila na to kolektivno polico niso več možna.

Na voljo imate tri možnosti:

• v primeru, da ima vaš nov delodajalec sklenjen pokojninski načrt pri kateri drugi zavarovalnici ali pokojninski družbi, lahko sredstva prenesete tja in tam nadaljujete z varčevanjem,
• če nimate možnosti vplačevanja premije preko novega delodajalca, lahko sklenete individualno dodatno pokojninsko zavarovanje in nadaljujete z individualnim plačevanjem premije,
• če nimate možnosti vplačevanja premije preko novega delodajalca in ne želite sami individualno plačevati premije, ta sredstva lahko pustite na svojem osebnem računu, kjer se bodo še naprej plemenitila skladno z izbrano naložbeno politiko izbranega sklada. Sredstva vas bodo čakala do vaše upokojitve.

Preberite več o vaših pravicah ob prenehanju zaposlitve >