Fondpolica OTROK

Otroške sanje so dosegljive. S premišljenim in z dolgoročnim varčevanjem lahko postanejo resničnost. Otroci so naše bogastvo, zato poskrbimo za njihovo prihodnost.

Naročite svetovalca

Zakaj potrebujete zavarovanje Fondpolica OTROK?

V prvi vrsti zato, ker želite uresničiti želje in sanje svojih otrok. Zavarovanje Fondpolica OTROK je namenjeno zavarovanju vas v korist vašega otroka in varčevanju za njegovo prihodnost.

Dokument s ključnimi informacijami o Fondpolici je na voljo na tej povezavi.

 

Hitre povezave

Kaj nudi Fondpolica OTROK vašemu otroku?

  • socialno in finančno varnost v primeru najhujšega; to vam zagotavlja zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti enega od staršev,
  • dodatno varnost v primeru nepredvidljivih dogodkov, ki jo zagotavljajo dodatna zavarovanja,
  • privarčevana sredstva ob njegovi osamosvojitvi, ki bodo namenjena za štipendijo, šolnino, nakup avtomobila, stanovanja,
  • izbiro naložbene politike, ki ustreza vašim naložbenim usmeritvam, željam in potrebam,
  • prvovrstno možnost donosnega nalaganja v izbrane naložbene pakete ali posamezne investicijske sklade,
  • varno plemenitenje sredstev v zajamčenem paketu z zajamčenim donosom,
  • izplačilo zbranega premoženja ali zavarovalne vsote v enkratnem znesku ali v obliki štipendije oziroma rente ter
  • davčno ugodno obliko zavarovanja in varčevanja.

Informativni primer

Vplačujte 19 let in otroku zagotovite štipendijo!

30-letna Maja in Tadej sta starša Tima in Eli. Ker vesta, da so razmere nepredvidljive in da se bodo do polnoletnosti njunih otrok še spremenile, želita malčkoma omogočiti brezskrbno šolanje, morda tudi študij v tujini, štipendijo ali pa jima pomagati pri prvih korakih v samostojno življenje. 

  • Za vsakega otroka skleneta zavarovanje z varčevanjem - Fondpolico OTROK.
  • Majhen mesečni vložek 50 EUR.
  • Doba plačevanja 19 let.
  • S sklenjenima policama sta starša tudi sama ves čas zvarovana za primer smrti - vsak v višini 22.800 EUR.

Ko bo Tim dopolnil 19 let, se bo lahko odločil za izplačilo sredstev v enkratnem znesku ali pa za izplačilo štipendije. Po zaključku študija bo lahko prevzel vlogo zavarovane osebe in ponovno začel s plačevanjem premij.

Vsota plačanih premij Informativna vrednost premoženja ob izteku dobe plačevanja premije
ob predpostavki različnih povprečnih letnih stopenj donosa*
4 % 6 % 8 %
11.400 EUR 13.285 EUR 16.212 EUR 19.886 EUR
 

*Višina prikazanih informativnih vrednosti premoženja ni zajamčena, saj je odvisna od gibanja vrednosti enot izbranih investicijskih skladov ali naložbenega paketa.

Naložbena politika

Fondpolica OTROK omogoča široko paleto naložbenih možnosti po vaši izbiri. Poleg možnosti nalaganja sredstev v enega od štirih naložbenih paketov lahko izberete tudi posamezne investicijske sklade, tržne vrednostne papirje plemenitih kovin in naložbo z zajamčenim donosom Zajamčeni AS 2.

Dokument vsebuje ključne informacije za vlagatelje o tem skladu oziroma naložbenem paketu, in sicer o:

  • ciljih in naložbeni politiki sklada oziroma naložbenega paketa,
  • tveganju in donosu naložbe,
  • stroških,
  • pretekli uspešnosti in
  • druge uporabne informacije.

Podatki, navedeni v dokumentu, so predpisani z zakonom, niso tržno gradivo in so namenjeni vlagateljem v pomoč pri odločitvi o izbiri sklada oziroma naložbenega paketa.

Več o ključnih podatkih za vlagatelje.

Naložbeni paket je izbor najbolj perspektivnih investicijskih skladov, v katere se nalagajo sredstva. Ustreznost sestave posameznega naložbenega paketa glede na tržne razmere in pričakovanja o gibanjih na kapitalskih trgih v prihodnosti namesto vas spremljajo finančni strokovnjaki Generali Investments, družbe za upravljanje, d.o.o.
Posamezni naložbeni paket odlikuje prilagoditev izbora skladov naložbenim usmeritvam posameznika in tržnim razmeram, hkrati pa vsi naložbeni paketi omogočajo tudi geografsko in strukturno razpršitev naložb.

Glede na svojo naložbeno usmeritev imate možnost izbire štirih naložbenih paketov:
 

1. Aktivni AS

Naložbeni cilj Aktivnega AS-a je dolgoročna kapitalska rast. Aktivni AS bo naložbeni cilj dosegal posredno, to je pretežno prek naložb v delnice ali enote premoženja odprtih investicijskih skladov brez geografskih ali sektorskih omejitev.

Aktivni AS upravljamo s pomočjo napredne računalniške naložbene optimizacije (Mean CVar metodologije).

Na ta način dobimo izbor naložb, ki se dinamično prilagaja na spreminjajoče se korelacije med naložbenimi razredi in spremembam v pričakovanih donosih, kar omogoča ustvarjati nadpovprečne, tveganju prilagojene donose. V začetku bo iz množice odprtih investicijskih skladov v upravljanju družbe Generali Investments izveden optimalni izbor najmanj 4 investicijskih skladov, ki se bo najmanj štirikrat letno, ob izrednih dogodkih pa lahko tudi večkrat, prilagajal aktualnim razmeram na kapitalskih trgih.

Ciljna sestava notranjega sklada Aktivni AS od 1. 10. 2019 dalje:

Ime investicijskega sklada %
Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov 25
Generali Amerika, delniški 23
Generali Vitalnost, delniški  13
Generali Bond, obvezniški  10
Generali MM, sklad denarnega trga - EUR 10
Generali Corporate Bonds, obvezniški - EUR  5
Generali Indija - Kitajska, delniški 5
Generali Rastko Evropa, delniški 5
Generali Vzhodna Evropa, delniški 4

 

Več v prospektu Aktivni AS.

2. Aktivni naložbeni paket

Namenjen je vsem, katerih glavni cilj je dolgoročna kapitalska rast. Sredstva se nalagajo pretežno v delniške investicijske sklade, hkrati pa dosežete globalno geografsko razpršenost s poudarkom na razvijajočih se trgih.

Ciljna povprečna letna donosnost: 8 %

Ciljna sestava Aktivnega naložbenega paketa od 9. 9. 2019 dalje:

Ime investicijskega sklada %
Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov   20
Generali MM, sklad denarnega trga - EUR 20
Generali Amerika, delniški 15
Generali Indija - Kitajska, delniški 10
Generali Novi trgi, delniški 10
Generali Vitalnost, delniški  10
Generali Jugovzhodna Evropa, delniški 5
Generali Rastko Evropa, delniški  5
Generali Surovine in energija, delniški 5

 

3. Uravnoteženi naložbeni paket

Primeren je za vse, ki želite dolgoročno povečati svoje premoženje, pri tem pa niste pripravljeni svojih sredstev v celoti nalagati v delniške naložbe. Sredstva se usmerjajo tako v delniške kot tudi v obvezniške investicijske sklade.

Ciljna povprečna letna donosnost: 6 %

Ciljna sestava Uravnoteženega naložbenega paketa od 9. 9. 2019 dalje:

Ime investicijskega sklada %
Generali MM, sklad denarnega trga - EUR 30
Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov 30
Generali Bond, obvezniški - EUR 20
Generali Novi trgi, delniški 10
Generali Vitalnost, delniški 10

 

4. Konzervativni naložbeni paket

Izbira konzervativnega naložbenega paketa je primerna za vse, ki ste osredotočeni na stabilnost privarčevanih sredstev. Sredstva bodo bolj izpostavljena obvezniškim skladom, kar daje dodatno varnost in stabilnost vloženih sredstev.

Ciljna povprečna letna donosnost: 4 %

Ciljna sestava Konzervativnega naložbenega paketa od 9. 9. 2019 dalje:

Ime investicijskega sklada %
Generali MM, sklad denarnega trga - EUR  35
Generali Bond, obvezniški - EUR 25
Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov 20
Generali Galileo, mešani fleksibilni sklad 15
Generali Corporate Bonds, obvezniški - EUR 5

 

Se želite izogniti nihanjem na kapitalskih trgih?
Z Zajamčenim AS 2 se jim za določeno obdobje izognete. To je naložba, ki zagotavlja donos v višini najmanj 1,50 % letno. Izberete jo lahko samostojno ali pa poleg izbranega naložbenega paketa oziroma investicijskih skladov.

Kaj pa, če je doseženi donos naložb višji od zajamčenega?
V tem primeru je Fondpolica z vključeno naložbo z zajamčeno donosnostjo lahko udeležena tudi v pripisu letnega presežka.

Več o naložbi Zajamčeni AS 2.

Če želite naložbo še bolj prilagoditi svojim potrebam, lahko naložbeno kombinacijo določite tako, da izberete do 4 različne investicijske sklade iz ponudbe zavarovalnice.

Seznam naložb, sintetični kazalniki tveganja in višina celotnih stroškov poslovanja skladov:

Investicijski sklad Sintetični kazalnik tveganja* Celotni stroški poslovanja sklada
Generali Galileo, mešani fleksibilni sklad 4 2,08 %
Generali Rastko Evropa, delniški sklad 5 1,99 %
Generali Bond, obvezniški - EUR 3 0,94 %
Generali MM, sklad denarnega trga - EUR 1 0,19 %
Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov 5 0,93 %
Generali Jugovzhodna Evropa, delniški 4 2,83 %
Generali Novi trgi, delniški 6 2,09 %
Generali Surovine in energija, delniški 6 2,02 %
Generali Tehnologija, delniški 6 2,02 %
Generali Vitalnost, delniški 5 2,02 %
Generali Indija – Kitajska, delniški 6 2,10 %
Generali Latinska Amerika, delniški 6 2,21 %
Generali Vzhodna Evropa, delniški 6 2,33 %
Generali Dividendni, delniški 5 2,11 %
Generali Amerika, delniški 5 1,87 %
Generali Corporate Bonds, obvezniški - EUR 2 1,10 %

*Sintetični kazalnik tveganja in donosa kaže razmerje med tveganjem in potencialnim donosom vaše naložbe v sklad in sicer v razponu od 1 do 7, pri čemer 1 predstavlja najmanjše tveganje in 7 največje. Kazalnik temelji na nihanju vrednosti enote premoženja sklada (VEP) v zadnjih 5 letih. Pretekli podatki, ki se uporabljajo pri izračunu kazalnika, niso nujno zanesljiv pokazatelj profila tveganj sklada v prihodnosti. Ni zagotovljeno, da bo kategorija tveganj in donosa ostala nespremenjena, kategorizacija sklada se lahko sčasoma spremeni, najnižja kategorija na gornji lestvici ne pomeni naložbe brez tveganja.

Kaj je tržni vrednostni papir plemenitih kovin?

Je vrednostni papir, vezan na surovine, s kritjem v fizični obliki, ki kotira na enem ali več organiziranih trgih vrednostnih papirjev.

Katere ETC-je je možno izbrati pri Fondpolici?

Zavarovanje lahko poleg ostalih naložbenih možnosti iz ponudbe zavarovalnice vežete tudi na naslednje tržne vrednostne papirje plemenitih kovin:

  • tržni vrednostni papir zlata WisdomTree Physical Swiss Gold,
  • tržni vrednostni papir košarice plemenitih kovin WisdomTree Physical Precious Metals
  • tržni vrednostni papir srebra WisdomTree Physical Silver,
  • tržni vrednostni papir paladija WisdomTree Physical Palladium in
  • tržni vrednostni papir platine WisdomTree Physical Platinum.

Več o naložbenih možnostih v plemenite kovine si lahko preberete v Povzetku opisa lastnosti tržnih vrednostnih papirjev plemenitih kovin.

Vsi tržni vrednostni papirji plemenitih kovin spadajo med prenosne vrednostne papirje, ki so lahko izdani ali odkupljeni na zahtevo vlagatelja, na organiziranem trgu vrednostnih papirjev, kjer vzdrževalci trga skrbijo za likvidnost na trgu. Kotirajo na organiziranem trgu vrednostnih papirjev enako kot delnice, cena in sledenje ceni, na katero so vezani, pa deluje podobno kot pri indeksnih odprtih vzajemnih skladih, ki kotirajo na organiziranih trgih vrednostnih papirjev.

Dodatna zavarovanja

Življenjsko zavarovanje Fondpolica OTROK krije primer smrti zavarovane osebe. Z dodatnimi zavarovanji, ki jih lahko priključite, vam Fondpolica OTROK omogoča celostno zavarovalno zaščito, saj lahko posamezno izberete različna kritja v primeru delovne nezmožnosti, kritja, s katerimi poskrbite za varnost v primeru trajne invalidnosti zaradi nezgode oziroma brezposelnosti ali delovne nezmožnosti in kritja za primer nastanka kritične bolezni.

Dodatno zavarovanje Preventiva AS

  • vključuje kritje za primer 21 kritičnih bolezni (bolezni srca in ožilja, rakasta obolenja, težke poškodbe in bolezni ter bolezni s trajnimi posledicami),
  • vključuje preventivno storitev za zdravje, ki vključuje tri različne DNK analize (po 1. letu za izbrane kritične bolezni, po 3. letu za odziv na zdravila in po 5. letu za zdrav življenjski slog),
  • omogoča večkratna izplačila za zdravljenje v primeru prve ugotovitve katere od kritičnih bolezni (lahko se izplača do trikrat),
  • omogoča dodatno izplačilo ob izteku zavarovanja v primeru ugotovitve prve kritične bolezni.

Kako ravnati v primeru, ko se vam kaj zgodi?

Ko se vam kaj zgodi, npr. nezgoda ali obolelost za eno od kritičnih bolezni, je treba ravnati v skladu z navodili zavarovalnice ter v najkrajšem možnem času prijaviti zavarovalni primer.

  • Takoj obiščite oziroma pokličite zdravnika zaradi pregleda ali nudenja potrebne pomoči.
  • Nemudoma ukrenite vse potrebno za zdravljenje.
  • Ravnajte po zdravnikovih navodilih in nasvetih ne glede na način zdravljenja.
  • Ob prijavi nezgode morate navesti vsa potrebna dejstva in predložiti ustrezna dokazila o nezgodi.

Nezgodo nam morate pisno prijaviti takoj, ko vam zdravstveno stanje to omogoča.

Zavarovalnino vam izplačamo, če dokažete, da odlašanje obiska zdravnika ni vplivalo na dolgotrajnejše trajanje in potek vašega zdravljenja.

  • podatke o kraju in času nastanka nezgode,
  • popoln opis dogodka,
  • ime zdravnika, ki vas je pregledal in napotil na zdravljenje ali ki vas zdravi,
  • izvid zdravnika o vrsti in stopnji telesnih poškodb ter o morebitnih nastalih posledicah,
  • podatke o telesnih hibah, pomanjkljivostih in boleznih, ki ste jih morda imeli že pred nezgodo in
  • dokazila od upravičenca, če so potrebna dodatna dokazila za ugotovitev pravice do izplačila.

Oseba, ki zahteva izplačilo za primer kritične bolezni, mora o tem takoj pisno obvestiti zavarovalnico. Poleg listin, ki so navedene v splošnih pogojih, mora na svoje stroške predložiti še:

  • zdravstveno dokumentacijo lečečega zdravnika in drugo zdravstveno dokumentacijo, ki se nanaša na zdravstveno stanje zavarovalne osebe pred sklenitvijo in po sklenitvi dodatnega zavarovanja za primer kritičnih bolezni oziroma izpolnjeno in potrjeno zdravniško spričevalo o ugotovitvi obolelosti za kritično boleznijo na obrazcu zavarovalnice in
  • druga dokazila, ki jih zahteva zavarovalnica in so potrebna za ugotavljanje pravice do izplačila.

  • V primeru smrti mora upravičenec predložiti pisni zahtevek, zato je zelo pomembno, da svoje upravičence seznanite, da ste poskrbeli za njihovo varnost.
  • Poleg pisnega zahtevka mora upravičenec na svoje stroške čim prej priskrbeti in predložiti polico, izvod iz matične knjige umrlih, dokazilo o vzroku smrti in dokazilo, da sme zahtevati plačilo, če to ni razvidno iz police.

Zavarovalno vsoto oziroma njen ustrezni del ali dogovorjeno dnevno nadomestilo upravičenec prejme v roku 14 dni po predložitvi celotne zahtevane dokumentacije.

Kdaj svetujemo začetek zavarovanja?

Prej, ko boste začeli z varčevanjem, prej boste z nižjo mesečno premijo dosegli zastavljeni cilj. Zato se čim prej odločite za sklenitev Fondpolice OTROK.

Pridobite ponudbo