Potencial Evrope AS je življenjsko zavarovanje za primer smrti in doživetja, pri katerem zavarovalec prevzame naložbeno tveganje. Vezano je na petnajstletni dolžniški vrednostni papir, ki je kombinacija naložb v indeks Guru Europe in brezkuponske obveznice.
S plačevanjem premije v Potencial Evrope AS se bodo vaša sredstva plemenitila tako, kot da bi bila celotna dogovorjena premija plačana v enkratnem znesku ob začetku zavarovanja, čeprav se bo ta plačala v 180-ih enakih mesečnih obrokih. To pomeni, da se bo ob izteku zavarovanja na vsako plačano premijo izplačal donos, ki ga bo indeks Guru Europe ustvaril v petnajstih letih – tudi na tisto premijo, ki bo plačana le en mesec pred iztekom zavarovanja.
Če bi mesečno plačevali 100 EUR v Potencial Evrope AS, bi lahko po 15-ih letih ob predpostavki 10 % povprečne letne stopnje donosa, upoštevanju dodatnega bonusa pri indeksu Guru Europe in nespremenjenih obrestnih merah, privarčevali kar 65.842 EUR.
Kaj vam ob izteku zavarovanja nudi Potencial Evrope AS?
- Plemenitenje sredstev, kot da bi vseh 180 mesečnih premij plačali naenkrat
- Ugodnejši vstop v indeks Guru Europe
- Varovanje naložbe in zaklepanje donosov
- Omejena izdaja
- Možnost nadaljevanja zavarovanja
- Podcenjene evropske delnice sodijo med najboljše možnosti plemenitenja premoženja
Začetek zavarovanja | 1. 7. 2014 | ||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Iztek zavarovanja | 1. 7. 2029 | ||||||||||||||||
Pristopna starost | osebe od 14. do 65. leta starosti | ||||||||||||||||
Plačilo premije |
Mesečne premije, ki so navedene za posamezni razred, so premije, ki jih zavarovalec plača po zavarovalni pogodbi. Čiste premije, ki so navedene za posamezni razred, so premije, ki so namenjene investiranju v DVP. Razlika med premijo posameznega razreda in čisto premijo posameznega razreda krije premijo zavarovanja za primer smrti, vstopne stroške in stroške vodenja naložbenega računa. | ||||||||||||||||
Izplačilo ob doživetju zavarovanja | Vrednost premoženja na naložbenem računu. | ||||||||||||||||
Izplačilo v primeru smrti | 10 % dogovorjene premije za celotno obdobje zavarovanja + odkupna vrednost. | ||||||||||||||||
Naložbeni del zavarovanja | Dolžniški vrednostni papir, ki je sestavljen iz nakupne opcije na indeks Guru Europe in petnajstletne brezkuponske obveznice, denominirane v EUR. Podrobnejši opis naložbene strategije je objavljen v Opisu lastnosti dolžniškega vrednostnega papirja (.pdf), ki si ga lahko ogledate, v angleškem jeziku Product Factsheet Potencial Evrope AS (.pdf). | ||||||||||||||||
Ugoden vstop | Izhodiščni tečaj indeksa Guru Europe se izračuna kot povprečje enajstih najugodnejših (tj. najnižjih) izmed trinajstih opazovanih tečajev. | ||||||||||||||||
Zaklepanje donosov | Zaklepanje pri 200 % od zaključnega tečaja indeksa Guru Europe na dan 1. 7. 2014 ob predpostavki, da indeks Guru Europe na enega izmed opazovanih dni doseže nivo zaklepanja. | ||||||||||||||||
Možnost nadaljevanja zavarovanja | V primeru smrti zavarovane osebe se upravičenec za primer smrti lahko odloči, da bo nadaljeval življenjsko zavarovanje. | ||||||||||||||||
Odkup zavarovanja | Odkup zavarovanja je možen, če so od začetka zavarovanja pretekla najmanj tri leta in so do tedaj plačane vse zapadle premije za to obdobje. Pred tem je odkupna vrednost zavarovanja enaka nič. |
Dohodek iz življenjskega zavarovanja po Zakonu o dohodnini ni obdavčen, če je življenjsko zavarovanje sklenjeno za obdobje desetih let ali več in sta sklenitelj zavarovanja in upravičenec do izplačila ob izteku zavarovanja ena in ista oseba ter ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police pred potekom desetih let trajanja zavarovanja. Enako velja v primeru smrti zavarovane osebe. To pomeni, da so donosi, ki jih zavarovalci dosežejo z vlaganji v življenjsko zavarovanje, po desetih letih neobdavčeni. Če je zavarovanje sklenjeno za obdobje, daljše od desetih let, se na premijo ne zaračuna davek od prometa zavarovalnih poslov.