Naložbena zvezda AS

Prednosti Naložbene zvezde AS

• Plemenitenje sredstev, kot da bi vse premije plačali naenkrat
  Z mesečnim plačevanjem premije v Naložbeno zvezdo AS se bodo vaša sredstva plemenitila tako, kot da bi bila celotna dogovorjena premija plačana v enkratnem znesku ob začetku zavarovanja.
• Najugodnejši vstop v naložbo
  Pri Naložbeni zvezdi AS ni treba čakati na pravi trenutek za vstop v naložbo. Optimalen vstop v naložbo zagotavlja izhodiščna vrednost indeksa, ki se izračuna tako, da se iz povprečja trinajstih mesečnih opazovanj v prvem letu izloči najmanj ugodno vrednost indeksa, tj. najvišjo vrednost indeksa.
• Zaklepanje donosov in varnost
  Naložbena zvezda AS z zaklepanjem donosov zagotavlja varnost. Dolžniški vrednostni papir ob zapadlosti izplača vsaj 90 % vsote plačanih premij(1), kar pomeni, da lahko v najslabšem primeru izgubite največ 10 % vaših sredstev. Če indeks Income Fund Stars na določen opazovani dan(2) doseže enega izmed dveh nivojev zaklepanja, se donos zaklene – indeks ima ob doživetju zavarovanja vsaj tolikšno vrednost, kot je znašala ob najvišjem že doseženem nivoju zaklepanja.
  Ne spreglejte:
  Pomembno je, da z zavarovanjem vztrajate do konca in ga predčasno ne prekinete. Če bi zavarovanje prekinili predčasno, je lahko vrednost vašega zavarovanja tudi nižja od 90 % vplačanih sredstev.
• BNP Paribas je svetovno uveljavljeni izdajatelj
  Dolžniški vrednostni papir je izdan s strani BNP Paribas Financial Markets, ki je del bančne skupine BNP Paribas. Banka BNP Paribas sodi med največje banke na svetu ter ima bonitetno oceno A+ (po Standard & Poor's).
• Dodatni bonus
  Dolžniški vrednostni papir ob zapadlosti izplača za 120 % višji donos, kot ga bo indeks Income Fund Stars ustvaril v desetih letih(3). To pomeni, da dolžniški vrednostni papir ob zapadlosti za vsak % ustvarjenega donosa izplača kar 2,2 %.

 
(1) Ob predpostavki, da so plačane vse zapadle premije.
(2) V obdobju od 1. decembra 2016 do 1. decembra 2025 vsak delovni dan indeksa predstavlja opazovanje za zaklepanje.
(3) Ob predpostavki, da je končni tečaj indeksa Income Fund Stars nad izhodiščnim tečajem ter so plačane vse zapadle premije.

Dohodek iz življenjskega zavarovanja po Zakonu o dohodnini ni obdavčen, če je življenjsko zavarovanje sklenjeno za obdobje desetih let ali več in sta sklenitelj zavarovanja in upravičenec do izplačila ob izteku zavarovanja ena in ista oseba ter ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police pred potekom desetih let trajanja zavarovanja. Enako velja v primeru smrti zavarovane osebe. To pomeni, da so donosi, ki jih zavarovalci dosežejo z vlaganji v življenjsko zavarovanje, po desetih letih neobdavčeni. Zavarovanje se sklene za obdobje desetih let, zato se na premijo ne zaračunava 8,5 % davka od prometa zavarovalnih poslov.

ndeks Income Fund Stars omogoča dostop do štirih dohodkovnih skladov priznanih upravljavcev, ki lahko do višjih donosov pridejo z vlaganjem v:

• visoko donosne obveznice,
• obveznice iz trgov v razvoju,
• delnice podjetij, ki izplačujejo dividende in
• nepremičninske investicijske sklade.

Kaj so dohodkovni skladi?
Dohodkovni skladi so zasnovani tako, da v sedanjem okolju z nizko gospodarsko rastjo in nizkimi obrestnimi merami ustvarjajo privlačne, redne in vzdržne dohodke brez pretiranega izpostavljanja tveganju. Dohodkovni skladi omogočajo:

• razpršen portfelj, ki je sestavljen iz obveznic, delnic, nepremičnin, visoko donosnega dolga in dolga iz trgov v razvoju;
• fleksibilno upravljanje, ki razporeja sredstva med različnimi naložbenimi razredi, od katerih upravljavci pričakujejo najvišji potencial za ustvarjanje dohodka;
• omejeno tveganje s pomočjo zaščitnih strategij v primeru večjih padcev na kapitalskih trgih.

Indeks Income Fund Stars omogoča dostop do naslednjih štirih dohodkovnih skladov:

Kontrolni mehanizem

Indeks Income Fund Stars vsebuje tudi kontrolni mehanizem, ki dodatno zmanjšuje naložbeno tveganje, tako da volatilnost omejuje na ciljno raven 4,5 %, kar je dva- do trikrat manj, kot znaša pri delniških naložbah.
Indeks Income Fund Stars z razpršeno izpostavljenostjo štirim dohodkovnim skladom priznanih upravljavcev in kontrolnim mehanizmom, ki zmanjšuje naložbeno tveganje, omogoča ustvarjanje nadpovprečnih, tveganju prilagojenih donosov v primerjavi z uravnoteženim portfeljem, sestavljenim 50 % iz obveznic in 50 % iz delnic.

Dobro je vedeti
Dolžniški vrednostni papir ob zapadlosti izplača najmanj 90 % vsote sredstev za investiranje (ne pa celotne skupne vsote plačanih čistih premij) ob predpostavki, da so plačane vse zapadle premije.

Izpostavljenost dolžniškega vrednostnega papirja indeksu Income Fund Stars se lahko prekine zaradi številnih okoliščin, kot je npr. sprememba ali prekinitev indeksa Income Fund Stars zaradi nerazpoložljivosti tečajev dohodkovnih skladov ali katere koli spremembe zakonodaje ali povišanja stroškov, ki bi izdajatelju dolžniškega vrednostnega papirja BNP Paribas Financial Markets onemogočali vzpostaviti zaščitne pozicije za pokritje obveznosti iz dolžniškega vrednostnega papirja. Podrobnejše informacije so na voljo v Opisu lastnosti dolžniškega vrednostnega papirja na spletni strani zavarovalnice.

Dolžniški vrednostni papir je izpostavljen tržnim tveganjem in zato lahko njegova vrednost niha v času do njegove zapadlosti, kar lahko neugodno vpliva na odkupno vrednost zavarovanja, če se zavarovalec odloči za odkup zavarovanja pred zapadlostjo dolžniškega vrednostnega papirja.