Fondpolica MAKS GARANT

FONDPOLICA MAKS GARANT je življenjsko zavarovanje za primer smrti in doživetja z obročnim plačilom premije, vezano na sestavljeni dolžniški vrednostni papir z zapadlostjo ob izteku zavarovanja. Vključuje jamstvo za izplačilo skupne vsote vplačanih čistih premij ob zapadlosti, za katero jamči banka BNP Paribas.

Življenjsko zavarovanje FONDPOLICA MAKS GARANT je prvi produkt v Sloveniji, ki hkrati omogoča:

• donos na celotno vplačano čisto premijo, kot da bi bila le-ta vplačana v enkratnem znesku ob začetku zavarovanja;
• zajamčeno izplačilo skupne vsote vplačanih čistih premij ob izteku zavarovanja in
• sklenitev življenjskega zavarovanja z mesečnim plačilom premije že od 28 EUR naprej.

Donosnost:

• poleg zagotovljene višine izplačila ob izteku zavarovanja se izplača tudi donos na indeks New Frontier, ki je v preteklosti ustvaril visoke donose:
• optimalen vstop v indeks New Frontier tako, da se naložbe ovrednotijo v najbolj ugodnem trenutku;
• mesečna optimizacija sestave naložb indeksa New Frontier glede na tržne razmere;
• naložbena politika, ki omogoča višje, tveganju prilagojene donose v primerjavi z naložbami v delniške trge;
• idealen produkt za čas nestabilnih tržnih razmer.

Dostopnost in enostavnost:

• Preprosta sklenitev (zavarovanje se sklene brez vprašanj o zdravstvenem stanju);
• pod ugodnimi pogoji možnost priključitve zavarovalnih paketov dodatnih zavarovanj;
• možnost sklenitve dodatnega zavarovanja oprostitve plačila premije za primer delovne nezmožnosti zaradi bolezni ali nezgode;
• davčno ugodna oblika zavarovanja in varčevanja.

Dohodek iz življenjskega zavarovanja po Zakonu o dohodnini ni obdavčen, če je življenjsko zavarovanje sklenjeno za obdobje desetih let ali več in sta sklenitelj zavarovanja in upravičenec do izplačila ob izteku zavarovanja ena in ista oseba ter ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police pred potekom desetih let trajanja zavarovanja. Enako velja v primeru smrti zavarovane osebe. To pomeni, da so donosi, ki jih zavarovalci dosežejo z vlaganji v življenjsko zavarovanje, po desetih letih neobdavčeni. Če je zavarovanje sklenjeno za obdobje, daljše od desetih let, se na premijo ne zaračuna davek od prometa zavarovalnih poslov.

Čista premija FONDPOLICA MAKS GARANT se investira v petnajstletni sestavljeni dolžniški vrednostni papir, izdan s strani skupine BNP Paribas, ki je kombinacija naložb v izvedeni finančni instrument indeksa New Frontier in manj tvegane vrednostne papirje.

Sestavljen dolžniški vrednostni papir je sestavljen iz naslednjih naložb:

1. nakupne opcije na indeks New Frontier, ki omogoča izplačilo donosa, ki ga bo ta indeks ustvaril v petnajstih letih, in
2. petnajstletne brezkuponske obveznice, denominirane v EUR, ki omogoča izplačilo vsote plačanih čistih premij ob izteku zavarovanja.

Indeks New Frontier predstavlja dinamično naložbeno strategijo, ki optimizira izpostavljenost različnim naložbenim razredom in geografskim področjem, kot je razvidno spodaj:

Naložbeni razredi

Nepremičnine:
Evropa, indeks: EPRA Euro Zone, Total Return Index

Obveznice:
Evropa, indeks: IBOXX Euro Zone Sovereigns, 5-7 Years Perfortmance Index

Delnice:
Evropa, indeks: Dow Jones Euro STOXX 50, Total Return Index
ZDA, S&P 500, Total Return Index
Japonska, TOPIX, Total Return Index
Trgi v razvoju, indeks: S&P BRIC 40, Total Return Index

Surovine:
Globalno geografsko področje, indeks: DCI BNI Paribas Enhanced, Total Return Index